Betal for solceller

Når du får et tilbud på solceller, står prisen som et stort tal nederst. Det tal skal betales på en eller anden måde, og måden kan ændre regnestykket meget. Betaler du kontant, mister du de penge, du ellers kunne have brugt eller sparet op. Låner du, betaler du renter og gebyrer, men holder pengene ved siden af.

Derfor skal du ikke kun spørge, hvad anlægget koster, men også hvad det koster dig i alt, når du tager finansieringen med. Det er den samlede udgift, du skal holde op mod den forventede besparelse og indtægt fra salg af overskudsstrøm. Hvordan du regner besparelsen, er gennemgået i guiden om tilbagebetalingstid.

Det er vigtigt at holde to ting adskilt. Den ene er spørgsmålet om, hvorvidt anlægget er en god investering. Den anden er spørgsmålet om, hvordan du bedst betaler for det. Et anlæg, der ikke kan betale sig, bliver ikke bedre af at blive finansieret smart. Og et godt anlæg kan blive dårligere, hvis finansieringen er dyr.

Denne guide giver ikke finansiel rådgivning og anbefaler ikke et bestemt lån. Den viser, hvilke spørgsmål du skal stille, og hvordan du holder styr på tallene, så du kan vælge det, der passer til din egen økonomi.

Betaler du kontant, er regnestykket enkelt. Du kender udgiften fra dag ét, og der er ingen renter at betale. Hver krone, anlægget sparer eller indtjener, går direkte til din egen lomme. Der er heller ingen gæld, som kan ændre sig, hvis renten stiger.

Til gengæld binder du en stor sum. De penge kunne have stået som buffer til uforudsete udgifter, de kunne have været sat i en opsparing, eller de kunne have afdraget på et andet lån. Hvis du har dyr gæld et andet sted, for eksempel et forbrugslån eller et kreditkort, er det næsten altid en bedre idé at betale det af først.

Spørg dig selv, hvad du kan undvære. En solid opsparing til uforudsete udgifter er vigtig, især hvis du ejer et hus. Taget kan have brug for reparation, varmesystemet kan gå i stykker, og bilen kan kræve en ny dæksats. Brug ikke den sidste buffer på solceller.

Husk også, at pengene i dag er mere værd end pengene om ti år. En tilbagebetalingstid på otte-ti år er ikke det samme som at få pengene tilbage med renter. Det er en ulempe ved kontantbetaling, men det er en ulempe, der også gælder ved lån.

Der findes flere typer lån, og de kan se meget forskellige ud. Banken kan tilbyde et almindeligt forbrugslån eller et lån med pant i huset. Nogle solcelleselskaber tilbyder også en finansieringsløsning, hvor de formidler lånet. Sådan en løsning er praktisk, men den er ikke nødvendigvis den billigste.

Sammenlign først og fremmest de årlige omkostninger i procent, ÅOP. Det tal samler rente og gebyrer i ét tal og gør lån sammenlignelige. Se også på løbetiden, for en lang løbetid giver en lav månedlig ydelse, men en høj samlet renteudgift. Spørg, om du kan indfri lånet tidligere uden ekstra omkostninger.

Spørg om rentens type. En fast rente giver tryghed, fordi ydelsen ikke ændrer sig. En variabel rente kan stige, og det kan forrykke regnestykket. Bed om et skriftligt tilbud, hvor både rente, gebyrer og samlet tilbagebetaling fremgår.

Indhent gerne tilbud fra flere steder, ligesom du gør med selve anlægget. Din egen bank er et godt sted at starte, men andre långivere kan have bedre vilkår. Se, hvordan du sammenligner tilbud i guiden om at sammenligne tilbud på solceller.

Den vigtigste test af et lån er enkel: hvad er ydelsen om måneden, og hvad sparer anlægget dig i samme periode? Er besparelsen større end ydelsen, bliver du bedre stillet fra første måned. Er den mindre, betaler du i praksis for at have anlægget i en årrække, før det begynder at tjene sig selv ind.

Husk, at besparelsen svinger. Om sommeren producerer anlægget meget og sparer meget, om vinteren næsten ingenting, men ydelsen er den samme hele året. Regn derfor på året som helhed og ikke på enkelte måneder. Se, hvad der kan forventes i guiderne om solceller om sommeren og solceller om vinteren.

Besparelsen afhænger også af, hvor meget af strømmen du selv bruger, og hvad du får for overskuddet. Hvis elpriserne ændrer sig, ændres regnestykket. Beregn derfor både en forsigtig og en optimistisk udgave, og tjek, at du kan klare ydelsen i den forsigtige.

Medregn også udgifter, som ikke er med i tilbuddet. En inverter kan skulle skiftes efter en årrække, og anlægget kræver lidt vedligehold. Se guiden om inverter til solceller for en idé om, hvad det betyder for regnskabet.

Banken kan fortælle, hvad du har råd til, og hvordan et lån påvirker din øvrige økonomi. Start med at spørge, om et lån til solceller er muligt med din nuværende økonomi og dit hus. Spørg derefter, om lånet kræver pant i huset, og hvad det betyder for dit øvrige lån.

Spørg om gebyrer ved oprettelse, løbende gebyrer og eventuelle omkostninger ved at indfri lånet. Spørg også, hvad der sker, hvis du sælger huset før lånet er betalt. Har du fået et tilbud om lån via solcelleselskabet, så sammenlign det med bankens tilbud.

Bed om, at hele tilbuddet bliver sendt til dig skriftligt, så du kan sammenligne roligt. Lad dig ikke presse til at skrive under samme dag. Et tilbud med tidsfrist, der udløber om to dage, er ikke altid et godt tilbud, men et salgstrick.

Spørg endelig, hvordan lånet påvirker en senere belåning af huset. Hvis du overvejer at sælge, bygge til eller omlægge dine lån de næste år, kan det spille en rolle. Se, hvad det betyder for et salg, i guiden om at sælge hus med solceller.

Skat er en del af regnestykket, men det er et område, hvor reglerne ændres, og hvor din egen situation betyder meget. Salg af overskudsstrøm kan have skattemæssige konsekvenser, og renteudgifter kan have betydning for dit fradrag. Det er ikke noget, du skal gætte på.

Læs guiden om skat af solceller, og tjek de aktuelle regler på Skatteforvaltningens hjemmeside, skat.dk. Ring eller skriv til Skattestyrelsen, hvis du er i tvivl. Spørg også en revisor eller en rådgiver, hvis din situation er speciel, for eksempel hvis du har en virksomhed eller udlejer boligen.

Husk at gemme alle bilag. Faktura, betalingsbevis, lånepapirer og dokumentation for, at anlægget er sat i drift, er alle noget, du kan få brug for. Opbevar dem sammen med de andre papirer om huset.

Regn aldrig med et skattefradrag, som ikke er bekræftet. Hvis et tilbud nævner en skattefordel, så bed om en henvisning til den regel, der gælder, og kontrollér den selv.

Du behøver ikke begynde med det største anlæg. Et mindre anlæg koster mindre, kræver mindre finansiering og kan stadig give en god besparelse, hvis det er tilpasset dit forbrug. Læs, hvordan du vælger størrelse, i guiden om størrelse og placering på taget.

Du kan også nedbringe udgifterne uden at købe noget. Flyt vaskemaskine, opvaskemaskine og andet fleksibelt forbrug til timerne, hvor elprisen er lav eller solen skinner. Se de ti måder i guiden om at bruge mere af din egen solstrøm.

Skift elaftale, hvis du betaler for meget. Det koster ingenting at undersøge, og det kan spare penge uanset, om du får solceller eller ej. Brug gerne en sammenligningstjeneste til at se, hvad markedet tilbyder.

Til sidst: tag den tid, du har brug for. Et anlæg skal holde i mange år, og det er bedre at vente et halvt år og få det rigtige end at hastebeslutte. Er du i tvivl om tidspunktet, så læs guiden om hvornår du skal købe solceller.